無駄な支出を抑えるたった一つのコツ②／具体例編

前回は、無駄な支出の原因は、企業の宣伝や知り合いからの刺激にあることをちょっと書かせていただいた。

そして企業の宣伝という洗脳から守るには、無視をするか、見ないようにすることも書いた。

例えば自宅のポストでいうと、いつもチラシの量がすさまじい！
・戸建て、マンション
・水道の修理
・ピザ
・寿司
・生協の配達
・新聞
・車
・スマホ
etc

でも、これらとて、いつも嫁や子供が毎日毎日、何年も家で見続けいれば、
「嘘も100回言えば真実になる」という、ナチスのヨーゼフ・ゲッベルスが言ったとされる有名な言葉の通り、いつしか洗脳されかねない。

そして、人間が一度洗脳されてしまうと、これを解くことはもはや不可能に等しい。

来る日も来る日も、マイホーム戸建ての広くてキレイなリビングやキッチンの写真を見て「憧れ」を持ってしまった妻ができたら、戦国時代でいう籠城戦で、身内に内通者が出たようなものだｗ

だから、
日頃からチラシをすぐに捨てまくったり、
テレビのグルメ・旅行・レジャー番組やCMを極力避ける、
ショッピングモールなどに出掛けない、
だけでなく、
・持ち家の不利さ
・手作りの食べ物の美味しさ、貴重さ
・子供の公園遊びの大切さ
を妻に常に演説することが欠かせない。

つまり、無駄な支出を抑えることは、
企業→売り込み宣伝の情報を嫁・子供に、
自分→その宣伝の矛盾や節約の大事さを嫁・子供に、
と情報を吹き込み合う、
企業と自分の情報戦に他ならないｗ

さらに大事なのは、家族の模範を示すためにも、自分自身が先頭を切って、物欲に興味を示さず節約に努めること。
自分の家族にだけ節約を強制させてしまっては筋が通らない。

もしこれで企業との情報戦にも負けて、節約をしなくなったらどうなるか？
・マイホームで一生金利や維持費を払い続ける
・ディズニーや遊園地で散財して、刺激の強い娯楽しか楽しめなくなる
・しょっちゅう家族旅行しちゃう
・でかい車を買って維持費を払い続ける
・食費・消耗品も高い物を買い続ける
・外食を多くする
・友達と飲み会、ランチ会もしまくる
・ショッピングモールで服・割高な食べ物・サービスを買いまくる
・キャリアのスマホを家族全員持つ

これで一体どうやって家計を維持できるか、すごく不思議。

仕事でも訳があってこうした家庭をよく見かけるが、無理して共働きとかしてまで、これを維持している人のほうが多い気がする。

もしくは貯金も投資もできずに、ひたすらザルに水を汲むような状態の家もよく見る。

将来苦労しないためにも、アリとキリギリスの話でも思い出して、節約を頑張っていきたい。

無駄な支出を抑えるたった一つのコツ①／原因と対応

欲望→無駄な支出

つまり、欲望を抑えれば無駄な支出は発生しない。
（なんだか「足るを知る」みたいで、仏教みたいになってきたｗ）

本当に必要な支出（食料、絶対必要な消耗品など）なら、これはルーチンで買うのみだから欲望というのとは少し違う。

では、なぜ欲望が発生するか？？

原因①：企業の宣伝

まず第一に、企業が我々消費者にマーケティングをしかけてくるから！

・ポストに入っているチラシ
・テレビのCM
・ネットの広告

原因②：知り合いからの刺激（マウンティング）

第二に、知り合いの話を聞いたり、生活を見て、
その知り合いより、もっと高級か、同じくらいのものを求めてしまうから。
今風に言うと、マウントを取りたい、という心理に近い。
・服をが欲しい
・オシャレをしたい
・家に住みたい
・車を買いたい
・良い物を食べたい

対応策：無駄な支出を抑えるコツ

これらの対応。

まず①の企業の宣伝、

・ポストに入っているチラシ→すぐ捨てる

・テレビのCM→テレビは見ない

・ネットの広告→ブロック、無視

②の知り合いからの刺激への対応。

・服が欲しい→着れればいいのに、すぐ流行なんて変わるのに、と思う。

・オシャレをしたい→すぐ流行なんて変わるのに、と思う。

・家に住みたい→不動産屋と銀行に騙されている、と思う。

・車を買いたい→最低限の機能があればいいのに、と思う。

・良い物を食べたい→お金をかけなくても美味しい物はたくさんある

そもそも、人間は一度贅沢をして良い質を味わってしまうと、そこからレベルは落とせない(´・ω・｀)

浪費で自分の欲望のハードルをどんどん上げてしまうと、いくら稼いでもハムスターの回る車のようにカラカラ走り続ける、終わりの無いマラソンのようになってしまう。

なので、自分は良い物買っている人を見ても、生活の難易度を一つ上げてしまったなあ・・・としか思わない。

次回に応用編として、さらに我が家の防衛策や具体例を書いてみたい。

メルカリでトイレットペーパーの芯を出品した結果

トイレットペーパーで年間５０００円を稼ぐ技

この記事をドヤ顔で書いて、出品したのが２月頃。

そして、上の画像は我が家のトイレットペーパーの芯の在庫。

お手頃な数十本単位で出品したけど、いまだに売れてないｗ

同じ本数・値段でたくさん売れていたので、自分だけは３カ月も売れないのはおかしい？と思って、ちょっと調べてみた。

なんでも、トイレットペーパーの芯が活躍するのは、夏休みの宿題やバザーの時期とのこと。

嫁さんにも「捨てないでくれ！」と頼み込んで、若干冷ややかに協力してもらっているのに、今は貯まる一方。

多少、家にスペースがあるから何とかなっているけど、狭い余裕の家で嫁さんの理解がなかったら、とてもこの商売はできないかもしれないｗ

一気に貯められるものでもないので、夏と秋を楽しみにじっくりと在庫を増やしておこう。

ブログ副業で月10万を稼ぐたった４つのこと

どうしたらブログを副業にして月10万くらい収入が得られるのか、色々なサイトを調べてみた。

たった４つと言いながら、もちろんこのサイトはそんなに稼げるほどPVはありませんｗ

でもせっかくブログを続ける以上はコツを勉強してみたいし、アクセスを意識した実験もしたいので、釣りタイトルをつけてみた。

ただ、この手の記事はみんなGoogle検索にヒットさせるために10000文字近いページが多くて読む取るのがけっこう面倒。

そこで、このページではGoogle検索も意識せず、あっさりと書いてみたい。

（こんな感じだからPVも上がらないのかもしれない）

コツ

1. 面白い、役に立つ記事
2. 直帰率・滞在時間
3. 10000文字
4. 最初半年は1日1記事

だそうです。

面白い、役に立つ記事

つまり、読み手にメリットがあるような、良い情報でないと最終的に意味がない。

これは当たり前かもしれない。

でも意外とみんなこれを無視して、自分がどこに出掛けたとか、〇〇を食べたとか、他人が全く興味が示さないであろう内容をずっと書いていたりする。（私もそうです）

直帰率・滞在時間

これはGoogleアナリティクスの指標。

つまり、ちょっと見て、すぐ別なサイトに移動して帰られてないか。

これを上げるためには、ブログが役に立つ記事で溢れてリンクだらけにしていないとダメですな。

10000文字

SEO対策。

このぐらいの文字量の記事にすると、Google先生の検索ロボットが有用なコンテンツとして認識してくれて、ヒットする確率が上がるとか。

最初半年は1日1記事

これもかなり大変！

当ブログはようやく３カ月間、１日１記事でようやく100記事超え。

　・時間の確保
　・楽しんで書く
　・文章を書くのが苦にならない
　・ネタの確保

といったことがしっかりしていないととても続かない。

９割近いブログが、
　・誰にも見られていない、
　・収益も上がらない、
で、数カ月以内に撤退して、ブログ更新は止まってしまうとか。

でも、半年～１年はPVも収益も上がらなくても続けることが大事と色々なサイトで書いてあった。

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ここまで書いて約１０００文字。

１日１記事の数で勝負するブログではなく、
１０倍の文字量と内容で勝負するブロガーさんの１００００文字がいかに大変ですごいかよく分かるｗ

ちなみに今は記事の数より、文字量のほうがGoogle検索では上位になりやすいらしい。

ここまでのコツを実践して月10万どころか、内容が良くて実績が上がれば月100万稼ぐブロガーさんもいる模様。

下手なブログだと月１万いくのも滅多に無いと思うので、それなら１日潰してどこかでバイトでもしたほうがよほど確実かもしれないｗ

逆にここまでのコツが達成できる自信のある人にはブログ副業はおススメします。

8043スターゼンの株主優待が届いた

もう売却してしまったけど、8043スターゼンの株主優待が届いた。

…と思ったら、お中元が２０％割引になるとかいう、ただの斡旋販売のカタログだった！

要らない！！

たしかにカタログに載っている品は良さそうなものばかり。

でも最近、お中元とか送る人なんて老人くらいなんじゃないかな。

上の画像でもあるように、100株の優待内容としては、この割引カタログ以外にも3000円相当の「株主優待品」があるらしい。

今回の手紙にその内容が紛れているのかと隅から隅まで読んだけど、割引販売の内容のみ。

優待品は別の手紙で来るのかな？一体何が送られてくるのか分からないけど、それは楽しみにしていよう。

既に株主でもないくせに図々しくてすみません。

世界No.1投資家バフェットの謎 ~何がその成功をもたらしたのか? （庄司 卓矢氏著）を読んだ

最近、成功者のバフェットからちょっと学ぼうとしている。
そこでこんな本を読んでみた。

そもそもウオーレン・バフェットとは・・
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（Wikipediaより引用）

ウォーレン・エドワード・バフェット

（英語: Warren Edward Buffett、1930年8月30日 - ）は、アメリカ合衆国の投資家、経営者、資産家、慈善活動家。世界最大の投資持株会社であるバークシャー・ハサウェイの筆頭株主であり、同社の会長兼CEOを務める。大統領自由勲章を受賞している。
バフェットは、長期投資を基本スタイルとし、長期間に渡ってバークシャー・ハサウェイに高い運用成績をもたらしている。地元ネブラスカ州オマハを中心とした生活を送っている為、敬愛の念を込めて「オマハの賢人」(Sage of Omaha) とも呼ばれる。
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というもので、本の冒頭にもバークシャー・ハサウェイの資産がうなぎ登りになった推移表が付録でついているので、さぞウルトラCの勝ちを続けてきたのかと思いきや・・・

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人がわずか一代で世界有数の富を築き上げるには、いったい何が必要なのか？

実際彼は何度も失敗を重ねているのです。

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これはちょっと意外！

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バフェットが株式に投資し続ける理由

　「生きて価値を生み出す存在そのものだから」

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FXみたいなゼロサムゲーム、つまり株は常にプレーヤー同士の等価交換だけの世界ではなく、生きた企業が利益を生み出している果実を収穫できる存在ということだろう。

しかし、バフェットのレベルになると、その企業そのものを買収して投資してしまうらしい。

これは個人にはマネできないｗ

そして、本ではテロのリスクにも怖い警鐘を鳴らしている。

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「保険産業に対して、歴史上最大の損失をもたらしたのものは、自然災害ではなく、テロリズムという人的災害でした。」

（著者注）仮にテロリストがスーツを身にまとい、ビジネスマン然としてニューヨークの街並みを１人歩いていたところで誰も不審に思うものはいないでしょう。

しかし彼がその気になれば、ニューヨークは一瞬にして壊滅的な打撃を受けることになるのです。

現実問題としてソビエト連邦の崩壊以降、恐るべきことに多数の核兵器が行方不明となっているといわれます。その中には、ブリーフケースに模した小型の核爆弾も含まれるのだそうです

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さすがに9.11テロの時はバフェットも損失を被ったらしい。

我々としては、テロがいつ起きてもいいように、また他のリスクがいつ表面化しても良いように流動性のある資産で運用するか、現金比率には注意したい。

また、バフェットが影響を受けた、ベンジャミン・グレアムについて、
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グレアムは市場の本質を次のように洞察したのです。

「株式市場は、短期的には単なる人気投票にすぎないが、長期的には価値測定器の役割を果たす」

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短期的には決算、ニュース、外国人投資家の動きもあると思うけど、長期的にはかなりこういう一面があるのかも。

バフェットが影響を受けるくらいだから、グレアムの考察もいずれ研究してみようかな。

そして、一番肝心なバフェットの自己投資方針は、

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バフェットの自己投資方針

「人々が貪欲なときには慎重に、人々が恐れおののいているときには貪欲に」

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すごくわかりやすい。

２月のVIXショックの時もそうだったけど、市場がパニックになると、これがなかなかできない。

「もう少し戻すかな？」「買いは控えよう」とやはり思ってしまう。

本の全体の感想としては、
すごくよく分析が書かれているけど、ちょっと自分には難しかった(´・ω・｀)

企業を買収するとか、保険業を始めるとか、
個人投資家がすぐにマネできるような具体的な手法やテクニックが書いてあるわけではないので、投資の基本スタンスを勉強するには参考になった、という感じ。

あとは、自分のツイートでバフェットの記事を見つけているので、ご参考までに。

バフェット流「お金持ちになる6つの秘訣」ケチな人とどう違う？ https://t.co/Vfn8eMsuXx @ZUU_ONLINEさんから

— ドケチ元SE (@SE19562175) 2018年5月17日

ウォーレン・バフェットが明かす、成功のための9つのアドバイス｜BUSINESS INSIDER https://t.co/Zz4WThkKJ3 @BIJapanさんから

— ドケチ元SE (@SE19562175) 2018年5月17日

【面白い動画紹介】ゲーム最速クリア・イカサマ麻雀選手権

今回もお笑いが大事ということで、面白動画をご紹介。

まずはTASというツールを使ってのファミコン攻略動画。

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TASとは（Wikipediaより）

ツールアシステッドスピードラン。ツールアシステッドスピードラン（tool-assisted speedrun）とは、エミュレータ上の操作で行うことによるスピードラン（日本で言うタイムアタック）である。略称はTAS（タス、ティーエーエス）。可能な限り速くゲームをクリアできる操作記録（リプレイ）

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早い話が人間ではなく、プログラムにクリアさせることで、人間では絶対不可能な面白いプレイが見られるというものｗ

分かりやすいところで、まずはファミコンのエキサイトバイク。

次はオリンピック。

次はくにお君の熱血運動会。

イカサマ麻雀選手権

これもちょっとあからさまで面白いｗ

次はプロが参戦？

時間があれば是非おススメですｗ

【面白い動画紹介】Youtuberの行動力と収入がとんでもなかった件／ジョーブログ

最近、Youtubeの面白い動画にハマっている。

癒しや笑いが多いと、健康的にも良さそうだし、何しろ全くカネがかからない趣味というのはいいｗ

Youtuberというと、小道具を使った動画が多いというイメージがあった。

だけど、今回見つけた「ジョーブログ」というのはぶっ飛んでいたｗ

【CRAZY CHALLENGER】の名の通り、

北朝鮮の市街に南米縦断、

インドやタイのスラム街探検、

右翼の街宣車に話しかける、

亀田興毅と格闘したり、、、

【前代未聞！】youtuberが南米縦断の旅へ出発！【南米縦断#1】

砂漠上に突如現れるお金のいらない村に行ってみた

北朝鮮に行ってきました！！

【貧困層10万人】タイ最大のスラム街に行ってみた。

【亀田興毅に勝ったら1000万円】亀田さんと本気の死闘をしました。

元暴走族の総長にガチの喧嘩を申し込んでみた

日本唯一のスラム街西成に帰って来ました。

【ヤクザに突撃!?】右翼街宣車をヒッチハイク！

ここに挙げたのはほんの一部で、とんでもない挑戦の動画が山のように投稿されている。

年収を調べてみると、真偽はともかく色々なサイトで２０００～３０００万という説があった。

（数百万再生のものが多いから、それくらいはあっても不思議ではない）

企画の内容を見ていると、よく今まで生き残れたなあｗと思うくらい危険なものが多い。

若いからできるっていうのもあるだろうなあ。

同じ年収上げるからやってみな、と言われてもできる自信は無い。

もはや額に汗して会社で定年まで労働するのを美徳とする、オジサン世代の理解の範疇を超えているなこれは。

自分の子供になってほしく職業の上位にYoutuberが入っているらしいけど、これは安全的な意味で自分の子供にはやってほしくないｗ

古き良きテレビの電波少年みたいな無鉄砲なノリが楽しめるので、お時間があればおススメします。

（悲報）PHSサービス終了の通知がきた／３回線月2500円以下を維持したい

2012年から使い続けていたPHSがついにサービス停止に！

先日ついに上の画像のような通知がきてしまった。

今ウチのドケチ携帯プラン。

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Ymobile：ガラケーPHS×３回線（自分・嫁・実家）　月２５００円

楽天モバイル：スマホ（自分）月９８０円
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いまだに３大キャリアで月１万以上払っている（または携帯代を把握していない）という人が信じられないけど・・・・

思えば、YmobileはまだWillcomだった2012年にPHSが人気が無かった頃に契約した。

その時は１回線契約すると他にも無料で２回線オマケでつくという大盤振る舞いしていた時期だったｗ

PHSのメリットは安いだけでなく、最大のメリットは災害時に回線が混雑してもつながりやすいことだった。

当時は震災から１年しか経っていない頃だったから、地震直後は携帯が全然つながらなかった記憶がよく残っていた。

その時はPHSを持っていた知り合いは、元気につながっていたPHSを安否確認のために貸し出しまくっていたらしい。
（当時の３Gと違って今の４G回線やLINE通話なら当時ほど通話には困らなさそうだけど）

今プランを変えるとケータイプランでも１回線で、１４００円（税＋データ通信やパケット定額）近くかかりそう。

いっそ、PHSを止めて、自分も嫁さんも楽天モバイルだけにして、通話は通話アプリを入れて980円×２で済ませるかな？なんて考えている。

今なら事務手数料３０００円も無料にすると手紙に書いてあったけど、会社側としてはサービスを停止して現状の３回線をむざむざ捨てるのは勿体ないだろうから、待っていればさらに得なプランを提示してくるかもしれない。

本体もまだまだ使えるし、すぐに判断せずに停止の２０２０年７月までじっくり検討したい。

配当金狙いの保有株の利回りが５％くらいだった

これはNISAで購入した配当金・優待狙いの保有銘柄一覧。

購入単位は全て最低の100株ｗ

実質利回りを調べるため、
　3245ディア・ライフは株主優待500円QUOカードを配当金に加算、
　9831ヤマダ電機も買い物割引券3000円を加算している。

結果、ここでの（優待も加算した）配当金を時価評価で割ると4.93%と、ほぼ５％近かった。

とはいえ、元が50万だけなので、ここの配当金は24,964円だけ。

月あたりは2000円くらいになるから、バカにはできないけど、アーリーリタイアとか、経済的自由とかからは程遠い。

この中のディア・ライフはこれ以上買い増してもQUOカードが増えるわけでもないので、次に配当狙いをするなら、JTあたりが安定しているだろうか。

そもそも、自分の目標が経済的自由を得ることで、
　①配当狙いでインカムゲイン狙いで資金を積み増していくのか、
　②アクティブ投資でまずは資産を一気に増やしにいくのか、
積極投資できる資金が限られているので、どっちかに絞ったほうがいいのだろうか。

今は400万近い資金を
　①配当狙い→50万
　②アクティブ→350万
としているので、若干中途半端な気がしてならない。

今の支出をベースにして経済的自由を得るなら、6000万×5%＝年300万
で、完全リタイアなら資産は6000万は必要になる。
（しかもこれは配当の税金を引いていない）

配当だけでは限度があるから、やはり②のアクティブを今後の方針として頑張ることにしよう。

保有銘柄一覧（2018年5月20日時点）

コード	銘柄名	保有数量［株］	平均取得価額	取得総額	現在値	時価評価額	評価損益
2150	ケアネット	600	1,106	663,525	1,107	664,200	675
2814	佐藤食品工業	100	2,193	219,270	2,140	214,000	-5,270
4635	東京インキ	100	4,093	409,270	3,275	327,500	-81,770
6588	東芝テック	1,000	660	659,525	659	659,000	-525
7421	カッパ・クリエイト	100	1,271	127,113	1,407	140,700	13,587
8043	スターゼン	100	5,225	522,525	5,810	581,000	58,475
9728	日本管財	300	2,133	639,825	2,187	656,100	16,275
2914	日本たばこ産業	100	3,001	300,100	3,025	302,500	2,400
3245	ディア・ライフ	100	440	44,000	544	54,400	10,400
4678	秀英予備校	100	470	47,000	498	49,800	2,800
7863	平賀	100	473	47,300	419	41,900	-5,400
9831	ヤマダ電機	100	625	62,500	578	57,800	-4,700
				3,741,953		3,748,900	6,947

先週、2814佐藤食品工業を購入。（早速含み損中ｗ）

２か月近くホールドしている

9728日本管財
2150ケアネット

がようやく買値まで戻してプラスになりかけてきたので一安心。

ケアネットは2250円がモーニングスターの目標値にあったので、その辺で売り指値中。

8043スターゼンは先週6050円の高値をつけて、力強い動きを見せていたので少し戻してしまったがホールド。

4635東京インキの決算ショックによる含み損がひどい。
けど、業績は悪くないのでこのまま見守りホールド。

NISA購入の配当狙いの以下の５銘柄の利回りは別途記事にしたい。
2914 日本たばこ産業
3245 ディア・ライフ
4678 秀英予備校
7863 平賀
9831 ヤマダ電機

上画像は１月からの株の保有額と、現金の月別推移。

２～３月のショックによるダメージが見て取れる。

銘柄を数カ月ホールドすることで資金が固定化してきたけど、スターゼン、日本管財、ケアネットあたりが利益確定できれば、あらたなチャンスに回していきたい。

東芝テックもようやく買値まで戻してくれた。

好業績と、日立と協業するニュースも出たことで、ここももう少しホールドしたい。

33歳で資産3億円をつくった私の方法 （ 午堂 登紀雄 氏著）を読んだ

よくありがちなｘｘ歳でｘｘ億円シリーズな本。

２００６年に出版されたので、けっこう古いが立ち読みしたら、今でも通用しそうな色々良いことが書いてありそうなので図書館で借りてきた。

内容は、
金持ちの常識・節約・節税・レバレッジ・不動産投資・株・起業
などなど、実に幅広い。

不動産でアーリーリタイアも夢ではない？

著者の言う毎月の不労所得１００万は主に不動産収入らしいが、不動産投資については、相場感の養い方や、利回りだけに目を奪われないこと、新築ワンルームマンションの危険性などが紹介されている。

空室・家賃や価値下落・市況・管理リスクなどもしっかり書かれていて、その辺がすごく親切。

ただ、自分には掘り出し物の物件を探す勘も無いし、２００６年当時と違って、ローンというレバレッジを組んで著者の言う流動性リスク（すぐに売れないリスク）を冒してまで不動産投資は自分はやらないだろう。

それにしても２００６年当時から、こんなテーマがずっと言われていたことに少し笑ってしまったｗ

ビジネス（起業・週末起業）で経済的自由を手に入れる！

こんな見出しを見て、今でこそ副業を政府が推奨するような時代になっているけど、先見の明がすごい！

ここで書かれていた面白いことを箇条書きで残しておきたい。

・事業のネタ探し
　１、自分の好きなこと・得意なことを探す
　２、自分が欲しい商品・サービスを探す
　３、世の中の不便や課題を探す

・興味のおもむくままに、今すぐ何でもやってみればいい
　（人に教えられるレベルに達するほど一生懸命やれば・・・）

・金融資産１億円以上を持つ人の７割が起業家・投資家

・起業すると”投資の魅力”がかすんで見える
　（「好きなことを楽しんでやっているわけですから、大変でもなんでもなく、会社員が休日に映画に行ったりするのと同じ感覚で事業をしているのです）

・スキルが備わってから・・・では永遠にチャンスはこない
　（起業に必要な最大の資質は「情熱」と「行動力」）

・”思い切ってやってみる”ことが大切
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(P219)サラリーマンが”ローリスク・ローコスト”で起業する賢い方法　より
ある程度知識がついたら、多少不安でも、思い切ってやってみることが大切です。
やってみると、本を読んだだけではわからなかったことが分かるようになります。
断片的な知識が、「そういうことだったのか」とつながり、実感として理解できるようになります。
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週末起業では、今の生活を維持しながら始められるメリットが書かれていた。
起業というとすぐに会社を辞めることをイメージする人が多いが、まずは週末に初めて、事業として軌道に乗ったら会社を辞めればいいとのこと。

おおまかな感想

この本は、ぶっ飛んだ意見は無いが、良いことが幅広く書かれていたが、株などについては「季節やニュースなどに注意せよ」ということしか書かれていなかったので、これから投資や貯蓄をする初心者向けな感じもした。

起業についてのマインド的なところが一番印象に残った気がする。

好きなことで起業できて、土日も忘れるくらい没頭できて資産も築けたらきっと最高の人生だろうなあ・・と本を読みながら夢見てしまった(´・ω・｀)

（元利／元金均等返済の検証）持ち家住宅ローンが銀行の養分にされる理由

有名ブロガーちきりんさんのブログの記事を見て、住宅ローンを組むと銀行の養分（銀行にボラれる）になることを実際にREIFAというシミュレーションサイトで検証してみた。

どうして銀行が「３５年返済なら月々が低く抑えられるし、計画もしやすいので元利均等返済にして、余裕のある時に繰り上げ返済しましょう」というセールストークをしてくるか分かる。

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【検証シナリオ】
■前提：
　・借入：３０００万
　・金利は０．６％

■検証パターン
　①３５年返済、元利均等返済
　②３５年返済、元金均等返済
　③１０年返済、元利均等返済

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検証パターン①３５年返済、元利均等返済　→　利息総額3,267,641円

年	返済額	利息	元金	残高
1	950,504	177,878	772,626	29,227,374
2	950,504	173,229	777,275	28,450,099
3	950,504	168,553	781,951	27,668,147
4	950,504	163,848	786,656	26,881,491
5	950,504	159,115	791,389	26,090,102
6	950,504	154,354	796,150	25,293,951
7	950,504	149,564	800,941	24,493,011
8	950,504	144,745	805,759	23,687,252
9	950,504	139,897	810,607	22,876,644
10	950,504	135,020	815,484	22,061,160
11	950,504	130,113	820,391	21,240,769
12	950,504	125,177	825,327	20,415,443
13	950,504	120,212	830,292	19,585,150
14	950,504	115,216	835,288	18,749,863
15	950,504	110,191	840,313	17,909,550
16	950,504	105,135	845,369	17,064,181
17	950,504	100,049	850,455	16,213,725
18	950,504	94,932	855,572	15,358,154
19	950,504	89,785	860,720	14,497,434
20	950,504	84,606	865,898	13,631,536
21	950,504	79,396	871,108	12,760,428
22	950,504	74,155	876,349	11,884,079
23	950,504	68,883	881,621	11,002,458
24	950,504	63,578	886,926	10,115,532
25	950,504	58,242	892,262	9,223,270
26	950,504	52,874	897,630	8,325,640
27	950,504	47,473	903,031	7,422,609
28	950,504	42,040	908,464	6,514,145
29	950,504	36,574	913,930	5,600,216
30	950,504	31,076	919,428	4,680,787
31	950,504	25,544	924,960	3,755,827
32	950,504	19,979	930,525	2,825,302
33	950,504	14,380	936,124	1,889,178
34	950,504	8,748	941,756	947,422
35	950,504	3,082	947,422	0
		3,267,643

検証パターン②３５年返済、元金均等返済　→　利息総額3,157,500円

年	返済額	利息	元金	残高
1	1,034,786	177,643	857,143	29,142,857
2	1,029,643	172,500	857,143	28,285,714
3	1,024,500	167,357	857,143	27,428,571
4	1,019,357	162,214	857,143	26,571,429
5	1,014,214	157,071	857,143	25,714,286
6	1,009,071	151,929	857,143	24,857,143
7	1,003,929	146,786	857,143	24,000,000
8	998,786	141,643	857,143	23,142,857
9	993,643	136,500	857,143	22,285,714
10	988,500	131,357	857,143	21,428,571
11	983,357	126,214	857,143	20,571,429
12	978,214	121,071	857,143	19,714,286
13	973,071	115,929	857,143	18,857,143
14	967,929	110,786	857,143	18,000,000
15	962,786	105,643	857,143	17,142,857
16	957,643	100,500	857,143	16,285,714
17	952,500	95,357	857,143	15,428,571
18	947,357	90,214	857,143	14,571,429
19	942,214	85,071	857,143	13,714,286
20	937,071	79,929	857,143	12,857,143
21	931,929	74,786	857,143	12,000,000
22	926,786	69,643	857,143	11,142,857
23	921,643	64,500	857,143	10,285,714
24	916,500	59,357	857,143	9,428,571
25	911,357	54,214	857,143	8,571,429
26	906,214	49,071	857,143	7,714,286
27	901,071	43,929	857,143	6,857,143
28	895,929	38,786	857,143	6,000,000
29	890,786	33,643	857,143	5,142,857
30	885,643	28,500	857,143	4,285,714
31	880,500	23,357	857,143	3,428,571
32	875,357	18,214	857,143	2,571,429
33	870,214	13,071	857,143	1,714,286
34	865,071	7,929	857,143	857,143
35	859,929	2,786	857,143	0
		3,157,500

検証パターン③１０年返済、元利均等返済　→　利息総額916,497円

年	返済額	利息	元金	残高
1	3,091,650	171,980	2,919,670	27,080,330
2	3,091,650	154,413	2,937,236	24,143,094
3	3,091,650	136,741	2,954,908	21,188,185
4	3,091,650	118,963	2,972,687	18,215,499
5	3,091,650	101,078	2,990,572	15,224,927
6	3,091,650	83,085	3,008,565	12,216,362
7	3,091,650	64,984	3,026,666	9,189,696
8	3,091,650	46,774	3,044,876	6,144,821
9	3,091,650	28,454	3,063,195	3,081,625
10	3,091,650	10,024	3,081,625	0
		916,496

検証結果

パターン	利息	①との差
①３５年返済、元利均等返済	326万	0
②３５年返済、元金均等返済	315万	11万
③１０年返済、元利均等返済	91万	224万

ちきりんさんの言う元利・元金の差は１１万！

これでもかなり驚きだが、それより顕著なのは借入期間を短くする威力！

（繰り上げ手数料がタダなら繰り上げ返済も大きい）

また今日も銀行と不動産屋への不信がアップしてしまった。

自分もそうだったけど、持ち家を買うと決めた時点で、今までよりも豪華なところで暮らせることで頭がいっぱいなので、こんな細かい話は銀行で誘導されてもフンフン生返事で「早く終わらせろよ」みたいな心理になっていた。

ちきりんさんの言うように、支払う利子が総額いくらでどう比較したと答えられる人はかなり少ないだろう。

知らない・焦る・憧れる、は銀行と不動産屋からしたら格好の獲物。

「３０００万借りたら住宅ローン減税で３００万くらいは戻るから十分ペイする！」

という意見もあるかもしれないが、固定資産税・所有リスク・資産価値の減少を考慮すると、トータルではやはりペイできるとは思えない。

住宅ローン減税はあくまで「控除」なので、それだけ高額な控除ができる所得を稼いでいるか？という落とし穴もある。

それをクリアした上で、どうしてもローンを組むなら、住宅ローン減税が終わる１０年過ぎから繰り上げ返済するのがいいかもしれない。